理財特蒐
郵政壽險 逆勢走紅


提起郵局,許多人腦海中立刻浮現電影《海角七号》中,演活郵差角色的茂伯;其實,在現實生活中,郵局有個真正的「國寶」-郵政壽險。

在不景氣中,多數壽險公司保費收入呈現衰退,郵局1張6年期的儲蓄險,去年下半年以來每月新增保單件數卻成長2~3成,買氣超熱,但郵政壽險適合你嗎?


郵政壽險老字號的保障型象,在這波不景氣當中,保費收入反而逆勢成長。


「你看!我買的基金通通賠,(報酬率)實在有夠難看,我準備去郵局買保險,保證賺,還不怕倒閉。」剛從公務人員退休的許媽媽,每個月有六萬元退休俸,扣除家用,還有三萬元可投資。去年上半年景氣好,她把多數的錢拿去買基金,但下半年景氣轉壞,國外又陸續發生大型金融公司倒閉事件,她擔心投資的錢有去無回,乾脆把這三萬元全拿去郵局定存跟買儲蓄險。


中華郵政壽險處科長楊素珠說,郵政壽險的內容簡單易懂,比較容易受到保戶信賴。

傳停售 保單爆增
「六年期儲蓄險是我們的主力商品,以二○○八年十二月來看,占新契約保費收入九成以上。」中華郵政壽險處企畫行銷科科長楊素珠說,郵局目前銷售的保險商品共有十張,包括傳統壽險、儲蓄險、意外險、傷害險及兒童保險等,其中六年期儲蓄險的業績始終一枝獨秀。
以二○○八年十一月八日停售的「六六金順」儲蓄險為例,保險期間六年、預定利率三%,以往一個月平均賣出二?九萬件,保費收入每月平均為三十四?二億元,自從傳出停賣消息後,十一月一日到八日狂銷六萬件,等於五個營業日創造了二個多月的業績。
就算沒有停售效應,郵政壽險的保費收入還是穩健成長。尤其二○○八年下半年景氣急遽轉壞,多家保險公司的新契約保費收入節節敗退,郵政壽險反而逆勢成長,每月新增的保單件數平均成長二到三成以上,單月的初年度保費收入最高達七十六?三億元。
「買這張保單的保戶大多是家庭主婦或老師,她們習慣用月繳的方式,固定每個月繳保費,六年後滿期就有一筆錢可以運用。」楊素珠說。


保誠人壽行銷經理馬孝宏強調,買短年期儲蓄險前一定要做好資產配置。

短年期 資產配置
郵局賣的短年期儲蓄險,保險期間鎖在六年,採固定利率,比銀行定存利率高,再加上產品內容簡單易懂,很受保守投資人的歡迎。不過,並非每個人都適合買短年期的儲蓄險,專家提醒在購買之前,先問自己三個問題:

第一問:
我做好資產配置了嗎?
與其他壽險公司銷售的六年期養老險相較(右頁表一),郵政壽險的投資報酬沒有比較高,加上郵政壽險採固定利率,無法隨著市場利率變動,當景氣好轉時,這張保單無法立刻反應。因此保誠人壽行銷經理馬孝宏建議,投資人一定要做好資產配置,不要把多數的錢放在這種短年期儲蓄險上,這樣等到景氣走升時,才有足夠的現金來投資獲利。

第二問:這筆資金是短期需求嗎?
「會買郵政壽險的人,某方面求的就是一種心安。」馬孝宏強調,但不要為了求心安,就把所有的積蓄都投入,應該先想一想,「這筆錢六年後拿到手,我要做什麼規劃?」如果滿期後還是會繼續滾存,不如拿去買保險期間更長、利率更高的儲蓄險。

第三問:我每個月有固定收入嗎?
相較於一般壽險公司賣的短年期儲蓄險,郵政壽險不接受躉繳,只能零存整付,也就是以月繳或年繳慢慢存、到期再整筆領回,因此適合每個月有固定收入、或者有固定投資金額的人。多數的郵政壽險保戶都是採「月繳」的方式繳保費,雖可建立良好的儲蓄習慣,不過,月繳的總繳保額會比年繳或躉繳來得高,成本相對提高。


零存整付6年期儲蓄險 比較
(以30歲男性為例)
註1:台銀人壽利多養老險第1、3、5個保單週年日有回饋金。
註2:報酬率為推估值,實際情況依各家公司為準。
資料來源:壽險業者


各種儲蓄險 比較