理財特蒐
信用卡權益縮水大體檢


新的一年來臨,許多銀行利用此時調整信用卡權益,變動最多的包括年費、海外旅遊平安險、道路救援、機場接送及停車等5大範圍;雖然權利縮水,但也提供持卡人檢視手中信用卡的機會。專家建議,如果某張卡片福利少、較少使用,或不符合自身需求,最好剪掉;但剪卡前,累積的紅利別忘了先用完。


現在卡友要使用道路救援服務,銀行都會採取「使用者付費」,設下一定的消費門檻。


每一季都透過信用卡扣款繳保費的張曉英,○八年十二月中旬一如往昔收到銀行寄來的信用卡帳單,卻發現信用額度竟被大幅調降,從十五萬元下調至五萬元,銀行無預警縮減權益的動作,讓她因信用額度不夠而無法繳交保費,氣得想要剪卡。


卡優新聞網總編輯周湘台表示,銀行多在新年度變更信用卡權益,也可趁機檢視手中持卡。

信用額度 提防遭暴減
手上擁有一百多張信用卡的「信用卡達人」劉汶翰指出,由於市場呆卡過多,加上銀行年底結帳與廠商年約到期,許多銀行都會利用新的年度,部分調整信用卡權益,以降低成本,他也曾經在歲末年底,被銀行無預警縮減信用額度。
卡優新聞網總編輯周湘台則表示,卡債風暴後,每年各家銀行都會將信用卡權益縮水一些,大多數是金卡等級,但○八年已延伸到白金卡。
周湘台說,○九年國內發卡銀行的信用卡權益縮減最多的,含年費、旅平險、道路救援、機場接送及停車等五大服務,顯示銀行企圖要讓卡友習慣「使用者付費」,過去擁有信用卡就能享有免費服務的時代已不再。
年費方面,○九年元月起,中國信託與台新銀行二家龍頭發卡銀行已設立消費門檻,不再完全免年費,其他發卡銀行將先觀望市場反應,再決定是否跟進。


發卡銀行調降成本較高的海外旅遊全程意外險保障,也成為信用卡權益縮水的重點之一。

免費服務 加但書限縮
道路救援方面,目前多數發卡銀行都開始要求持卡人,在前一個月(或前一年)要刷卡消費,下一個月(或下一年)才能免費使用道路救援服務。像是原本可免費使用道路救援的國泰世華持卡人,從○九年元月起,使用道路救援前一個月至少要刷一筆消費,但不限金額;荷蘭銀行原提供五十公里內免費拖吊服務,○九年起,改為五十公里內拖吊服務收五百元,超過五十公里則以每公里五十元計價。
此外,銀行也調降成本較高的海外旅遊全程意外險,像玉山公務人員國旅白金卡雖然旅行平安險由二千萬元調高至三千萬元,但海外旅遊全程意外險卻由原本一千萬元,降至二百萬元,海外全程醫療保險也由一百萬元調為二十萬元;而國泰世華的尊榮白金卡、鳳凰鈦金卡、白金卡及商務卡,更直接取消海外全程意外險。


信用卡達人劉汶翰強調,信用卡能載舟、也能覆舟,民眾享受刷卡方便與優惠,不過必須量力而為。


值得一提的是,台新白金卡的旅遊平安險雖由二千五百萬元調降至二千萬元,但○九年起新增海外旅遊全程意外險與海外旅遊全程醫療險,分別為一千萬元與一百萬元。
至於信用卡的機場相關服務,包括機場接送、機場外圍停車與貴賓室等三大優惠,權益也都縮水。
例如過去刷荷蘭銀行中華航空白金卡搭乘華航,每年可享有二趟國際機場免費送機服務,○九年開始改為每年一趟;刷荷蘭白金卡至國際機場外圍免費停車,原本一年不限次數,合計三十天,○九年起改為一年三次,每次最多五天。
劉汶翰說,他過去常使用信用卡買電影票優惠,像花旗銀行(週一至週四)與荷蘭白金卡(週一到週五傍晚六點前),都是二人同行一人免費,他擔心這些好康極可能在○九年告終,建議卡友多留意銀行過去推出活動情況,以及網站上活動截止日期,來決定是否辦卡或續卡。

福利蒸發 先盧再剪卡
「只要有工作,無信用不良記錄,一旦銀行欲縮減福利,不需要意氣用事馬上剪卡,反而應該打電話去銀行『關切』或『協調』,通常多少會有彈性調整的空間。」以年費為例,劉汶翰舉自身經驗說,銀行通常會以二個月內補刷幾次或消費一定金額,便可免收年費,「除非在與銀行協調之後,還是覺得很不合理,最後再考慮剪卡。」

2009年信用卡權益變動一覽表
註:台新自2009年1月10日起調整,永豐銀行為2月15日起,其餘銀行皆自2009年1月1日起調整。