房貸報馬仔
減薪失業 房貸喘口氣


你被裁員了嗎?或是已經放起無薪假?工作沒了,貸款還在肩上壓著,怎麼辦?別愁眉不展了,銀行公會針對失業勞工提出貸款本金緩繳措施,多少可以減輕你肩上的負擔。


失業人口與日俱增,背負房貸壓力者,可向銀行申請延長寬限期,依貸款年限最長可到5年,短期內紓解經濟壓力。


另謀生路的失業勞工,只要經濟好轉,記得提早繳納房貸本金,避免利息越滾越多。


裁員失業潮,讓許多貸款購屋的民眾頓失經濟來源或是遭到減薪命運,瞬間面臨還款壓力,幸好原先固定支出的房貸可向銀行申請調整還款方式,其一是使用房貸寬限期,其二是延長貸款年限,讓自己得以喘口氣。

本金緩繳 最長5年
銀行公會針對失業勞工,10月底推出「非自願性失業勞工之自用住宅購屋貸款本金緩繳及展延還款期限」,在失業半年內,失業勞工自用住宅部分可向放貸銀行申請本金緩繳寬限,申請的貸款金額上限為600萬元,以1戶為限,寬限期最少半年,最長2年。也就是說,申辦超過600萬以上的房貸,超出部分,仍須每月還繳本金,另加上原貸款總額度的利息,為寬限期每月支付的金額。
加上銀行給予的寬限期,失業勞工的房貸貸款期限若在20年以內,最長寬限期為3年,若為20年至30年間,最長寬限期為5年,不過,延長後的總貸款期限,最長不得超過30年為限。


經濟力不足想買房子,可選擇延長貸款年限減輕還款負擔,45歲以下者最長可延至30年。

房貸年限 可到30年
若不是失業勞工,如遭到減薪或被迫休無薪假的上班族,收入減少致使還款困難的貸款戶,銀行公會日前也通過延長貸款年限的方案,規定為自用住宅購屋貸款者,各銀行得視個案彈性放寬房貸年限,年限最長可到30年,但書是,延長後,客戶的年齡加上剩餘還款年限不能超過75歲,也就是目前申辦房貸的客戶,想申請30年期的房貸,年齡必須在45歲以下才行。
銀行公會在1個多月內,分別發布這2項方案,為目前遭受經濟波動的房貸戶救急,這2項方案的差別在於,展延寬限期沒還本金只付利息;延長貸款年限的同樣為本息攤還,只是每月負擔減輕了。


申貸時,可考慮政策性房屋修繕貸款與其他補助貸款方案,消費者可洽詢銀行相關規定,作綜合利用。

暫時救急 當心利息
基本上,只要越晚還清,要付的利息就越多,以貸款600萬元,貸款20年,利率3%試算,每月攤還本息為3萬3,280元,假設使用3年寬限期,貸款延長到23年,寬限期內每月只須繳利息1.5萬元,壓力雖短暫減輕,但本金一毛都沒還到,第4年開始,假設利率沒調升,每月仍須繳3萬多元給銀行,前3年等於白繳了54萬元的利息。
若採延長貸款年限,由20年延長到30年,每月攤還本息由原本3萬3,280元,降為2萬5,300元,可減輕將近8,000元的支出,但總還款金額計算下來,30年期比20年多還了112萬800元,總體利息壓力頗為沉重。
這2項方案可用在因應一時還款困難的情況,但長期而言,越早還掉本金,才能真正減少還款壓力,銀行行員表示,銀行不會拒絕房貸戶提早清償本金,因此建議房貸戶,即使在寬限期內,只要有還本金的能力,就可提早還款,否則長期多付的利息費用,同樣會造成房貸負擔。


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